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加快發展數字經濟，促進數字經濟與實體經濟深度融合，是在中國式現代化新征程上構建新發展格局，建設現代化經濟體系，構筑國家競爭新優勢的戰略選擇。
一、深化數字化轉型，銀行勢在必行
我國數字經濟規模長期居于世界前列，已經成為經濟發展中創新最活躍、增長速度最快、影響最廣泛的領域，在數字經濟和實體經濟加速融合的背景下，銀行業應加快數字化轉型，在服務現代化產業體系建設同時，實現自身高質量發展。
目前大型銀行數字化發展整體上已走過“數字技術反映現實世界”的“數字化1.0”階段，完成了從手工到電子化、從電子化到信息化的遷移升級，該階段強調既有業務模式的數據化和信息化。當前正處于“數字技術改變現實世界”的“數字化2.0”新階段，該階段更強調通過運用數據和技術新生產要素對銀行業務模式和管理模式進行重塑與變革。在以數字化為時代特征的當下，銀行業數字化轉型正被賦予新的時代內涵。
從全球范圍來看，大型銀行普遍將數字化轉型作為“第一戰略”并加大資源投入。戰略方面，匯豐銀行提出“數字優先”戰略，制定了“從根本上將業務模式和企業組織數字化”的發展目標；摩根大通提出“移動優先、萬物數字化”；花旗銀行先后提出“移動優先：簡單化、全球化、數字化”“打造數字銀行”等戰略；南非標準銀行制定推動了以平臺化為關鍵特征的全面數字化轉型戰略。資源投入方面，花旗銀行、匯豐銀行2022年科技資金投入保持高增長態勢，同比增長近9%；美國銀行、富國銀行2022年科技資金投入延續增長態勢。可見，全球范圍內金融機構紛紛按下數字化轉型的加速鍵，數字化發展步伐持續加快。
二、落實國家戰略，頂層設計先行
數字經濟事關國家發展大局，發展數字經濟已上升為國家戰略。據統計，2022年我國數字經濟規模達50.2萬億元，總量穩居世界第二，同比名義增長超過10%；占GDP比重由2021年的39.8%提升至41.5%。今年2月，中共中央、國務院印發《數字中國建設整體布局規劃》，明確了數字中國建設“2522”的整體框架。前期，國家還印發了數字經濟發展規劃，人民銀行和原銀保監會也分別制定了新一期金融科技規劃和銀行業數字化轉型指導意見，這都為銀行業數字化轉型提供了根本遵循。
工商銀行深刻把握黨和國家賦予的職責使命，在深刻理解數字化2.0新內涵的基礎上，以自身發展實際為支點，體系化頂層設計，將數字化轉型作為“一把手工程”。一是行黨委高度重視“數字銀行”建設，聚焦數字化轉型關鍵領域、數字技術發展趨勢，形成以集團戰略規劃為統領，數據治理與智能應用、金融科技等專業領域規劃統籌協同的數字化戰略框架。二是充分發揮高層決策和統籌推進作用，持續健全數字化轉型的企業級統籌協調機制，成立由行長任主任委員的金融科技與數字化發展委員會，作為全行數字化轉型發展的決策和協調機構，進一步加強頂層推動。三是全新推出“數字工行（D-ICBC）”這一面向未來的集團數字化品牌，明確提出數字工行建設圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”的五維布局，以開辟新領域新賽道、塑造發展新動能新優勢，助力數字經濟健康發展。
三、聚焦數實融合，加速模式變革
當前，數字經濟已成為穩增長的重要引擎，據統計2022年產業數字化規模為41萬億元，同比名義增長10.3%，互聯網、大數據、人工智能等數字技術對產業的賦能作用持續凸顯。數字經濟和實體經濟加速融合，銀行業需要主動創新求變，堅持價值導向、問題導向，以自身數字化轉型為抓手，堅持與實體經濟發展協同并進。
工商銀行以服務經濟社會發展為己任，全面加強業務模式、服務模式、運營模式、風控模式的數字化變革創新。在業務模式方面，強化內外部數據要素協同，構建數字普惠產品體系，推出數百個場景融資產品，服務企業的新模式、新業態業務需求。支持大型集團企業數字化轉型，形成“工銀聚融”定制化綜合服務方案；從資金管理和風險防控兩端，打造支持企業財務管理數字化轉型的“司庫信息系統”；建設支持外貿企業跨境支付結算的工銀全球付產品，服務大中小型企業的數字化轉型業務需求。形成完備的金融API服務體系，上線涵蓋“金融+非金融”領域的生態云服務產品，更好服務企業生態鏈接發展需求。在服務模式方面，構建了線上與線下協同、人工與智能融合的立體化服務模式，特別是在鄉村金融服務方面，利用“興農通”APP、線上“云網點”、遠程銀行智能外呼，以及數字鄉村綜合一體化云服務等，有效觸達鄉村客戶。在運營模式方面，構建了企業級數字化運營平臺，為運營人員提供客群管理、渠道管理、權益管理、產品管理、活動部署等方面的有效支撐。同時加快推動機器換人，人工智能、RPA等新技術在授權審核、集約運營等場景的應用。在風控模式方面，通過人工智能、大數據等數字化手段，持續提升一體化風險防控體系建設，有效增強風險主動防、智能控、全面管的能力。
四、踐行自立自強，把握科技主動
2022年，習近平總書記在《不斷做強做優做大我國數字經濟》文章中指出：“同世界數字經濟大國、強國相比，我們的數字經濟大而不強，快而不優”。在全面部署數字經濟發展舉措時，將“加強關鍵核心技術攻關”放在七項工作任務的首位。
工商銀行統籌發展與安全，堅決踐行科技自立自強，集中力量推進銀行業關鍵核心技術攻關，推進數字技術的應用轉化。一是持續建設“云計算+分布式”兩大核心平臺運維支撐能力。建成規模大、技術能力強、業務場景覆蓋廣的金融云平臺，搭建了技術棧全、應用面廣的分布式技術體系，在大型銀行中率先通過全面分布式架構承載主要業務系統平穩運行。二是積極探索數據驅動發展，服務業務效能提升。建成業界容量最大、算力最強的大數據服務中臺。依托數據中臺打造覆蓋營銷、運營、風控等板塊的智能化數據服務，賦能全行百余個業務系統和上千個業務場景。三是全面布局關鍵數字技術應用，開展前沿技術研究。深化“ABCDI+5G”等技術規模化應用，推出自主可控的十大金融科技平臺，形成了領先的企業級技術能力和業務應用能力，為數字化轉型、業務創新發展提供有力的基礎支撐。工商銀行牽頭建設的行業標準數量位居同業第一，新增和累計專利授權數均繼續保持同業第一。特別在目前業界熱點關注的AIGC領域，工商銀行積極與頭部科技機構合作，在國內同業中率先推出人工智能金融行業通用模型，積極探索超大規模通用模型的金融應用，推動數字金融服務效率不斷提升。
五、強化數字化支撐，夯實轉型之基
組織架構復雜是大型銀行的共性特征，在做好頂層設計、明確實施路徑的基礎上，還要著力解決好總分行協同的問題，圍繞數字化基礎支撐體系的建設，為各級分支機構數字化轉型工作提供堅實保障。
一是深化業務支撐體系建設。在生態鏈接方面，以金融服務為核心，探索開放式生態合作的新融合點，依托開放銀行能力，強化場景生態優勢互補、數據互通、資源共享，“引進來”與“走出去”相結合，構建金融與政務互聯網、產業互聯網、消費互聯網緊密融合的數字共同體。在渠道觸達方面，建立自有與開放、自助服務與主動觸達協同的全域觸達能力，上下協同實現一點接入、全渠道響應、全旅程陪伴的客戶服務新模式。在業務運營方面，打通零售、對公、互聯網板塊邊界，以客戶運營為中心，綜合運用產品運營、活動運營等方式，構建覆蓋“獲客—活客—黏客—引流—轉化”的全鏈路運營體系。二是深化數據與技術支撐體系建設。在數據驅動方面，加快推動數據資源向數據資產轉化，通過有效整合內外部數據，構建完善用數賦智工具平臺；積極與地方政府、機構、數據要素市場合作，持續拓展豐富用數賦智場景，提升數字化金融服務效能。在技術支撐方面，在做強創新主體、積聚創新要素、優化創新機制上，求突破、謀創新，積極探索破解難題的“揭榜掛帥”工作機制，促進業務、數據和科技的煲湯式融合，持續打造商業銀行核心競爭優勢。
路雖遠，行則將至；行而不輟，未來可期。在數字化轉型的道路上，銀行業需要不斷探索、深入踐行促進數字經濟和實體經濟融合發展的方法和路徑，加快銀行業數字化轉型，更好地服務新發展格局，推動我國經濟高質量發展。
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